Davčna učinkovitost
Primerjamo efektivno davčno stopnjo z ovojem in brez njega pri tvojem specifičnem dohodkovnem in naložbenem profilu — konkretne številke, ne abstraktne obljube.
Storitev
Zavarovalniški ovoj ni produkt — je strategija
Pravilno strukturiran ovoj varuje premoženje pred upniki, odlaga davčno obveznost in poenostavi prenos na naslednjo generacijo.
Zakaj zavarovalniški ovoji sploh obstajajo
Zavarovalniški ovoji — pogosto v obliki življenjskih zavarovanj, povezanih z naložbami, ali luksemburških polic — imajo v EU posebno pravno in davčno obravnavo. Dobiček, realiziran znotraj ovoja, ni takoj obdavčen: davčna obveznost nastane šele ob izplačilu. To pomeni, da reinvestirani dobički rastejo brez letnih davčnih odhodkov — efekt, ki se pri dovolj dolgem časovnem horizontu bistveno pozna. Poleg tega premoženje v določenih ovojih ni del zapuščine, kar poenostavi dedovanje, in v nekaterih jurisdikcijah uživa zaščito pred upniki. Studio Mlakar ti pomaga razumeti, kdaj je tovrstna struktura smiselna in kdaj je morda predraga ali prezapletena za tvoj položaj.
Kaj preučimo pri izbiri ovoja
Odločitev ni nikoli samo o produktu — je o celotni sliki.
Zaščita pred upniki
V določenih jurisdikcijah premoženje v zavarovalniškem ovoju ni dosegljivo upnikom. Preverimo, ali to velja za tvoj konkretni primer in kakšni so pogoji za to zaščito.
Poenostavitev dedovanja
Ovoj z imenovanim upravičencem ne gre v zapuščinsko maso. To skrajša postopek in zmanjša stroške, ki bi sicer nastali pri dedovanju brez tovrstne strukture.
Primerjava ponudnikov
Izberemo med preverjenimi ponudniki iz Luksemburga, Liechtensteina in nekaterih irskih platform. Ne zastopamo nobenega od njih — naše priporočilo temelji na tvojih parametrih, ne na proviziji.
Kdaj zavarovalniški ovoj ni prava rešitev
Zavarovalniški ovoj ni primeren za vsakogar. Za stranke z manjšim premoženjem ali s kratkim naložbenim horizontom so stroški vzpostavitve in vzdrževanja pogosto višji od davčnih prihrankov. Prav tako ne rešuje vseh dednih vprašanj — za to so potrebni dopolnilni dokumenti. Studio Mlakar bo vedno najprej povedal, kdaj ovoj nima smisla, in predlagal alternativo. Naš cilj ni prodati strukturo — je zagotoviti, da bo tvoje premoženje čez dvajset let v boljšem stanju, kot je danes.
Preveri, ali zavarovalniški ovoj ustreza tvojemu profilu
Brezobvezen klic, konkretna ocena v 48 urah.
Kontaktiraj nas